Le prêt sur gage : empruntez de l’argent en restant propriétaire de votre objet
Le prêt sur gage est une forme de crédit qui consiste à déposer temporairement un objet en garantie : un bijou en or, une montre de luxe, un accessoire de marque, une œuvre d’art…
C’est la valeur estimée de l’objet sur le marché des enchères publiques qui détermine le montant du prêt.
Le prêt sur gage est donc une alternative simple et rapide à un crédit bancaire classique : vous entrez avec votre objet, vous repartez avec l’argent !
Les avantages du prêt sur gage
Un prêt ultra-rapide
Le montant vous convient ? Le plus souvent, vous repartez avec l’argent en moins d’une heure !
Une alternative aux crédits bancaires
Pour obtenir un prêt sur gage, vous devez simplement nous fournir une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Pour certains objets, nous pouvons aussi demander au cas par cas une facture ou un titre de propriété.
Une solution bien moins chère qu’un découvert
Selon le montant emprunté et les conditions spécifiques de chaque caisse, le taux annuel effectif global (TAEG) de votre prêt varie généralement entre 4 et 14 %.
Pour de tout petits prêts de quelques dizaines d’euros, certains Crédits Municipaux proposent même un taux d’intérêt exceptionnel à 0 %.
Le chiffre qui fait du bien
90 % des objets mis en gage sont récupérés par leur propriétaire !
Quels sont les objets que vous pouvez déposer en gage ?
Environ 80 % des biens confiés au Crédit Municipal sont des bijoux, des pièces de monnaie et des objets en or.
Vous pouvez également déposer en gage de nombreux autres biens de valeur :
Montres de luxe et horlogerie.
Œuvres d’art : bronzes, sculptures, tableaux…
Instruments de musique.
Livres anciens…
D’autres objets comme la porcelaine, les vélos ou les collections de gaming peuvent être mis en gage uniquement dans certaines caisses de Crédit Municipal.
Chaque agence fixe ses propres règles en fonction de ses capacités de stockage et des enchères locales.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Dans la plupart des caisses de Crédit Municipal, le montant minimum d’un prêt est de 10, 20 ou 30 €.
En revanche, le montant moyen est beaucoup plus élevé et varie beaucoup suivant les régions et les objets mis en gage.
Mais, contrairement aux idées reçues, le prêt sur gage n’est pas réservé aux personnes en situation de précarité. De nombreuses caisses n’imposent pas de montant maximum de prêt, et lorsqu’il existe, celui-ci est très élevé. Tout dépend en fait de la valeur de l’objet.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Où réaliser un prêt sur gage ?
Le prêt sur gage corporel est un monopole des caisses de Crédit Municipal, qui sont définies dans le Code monétaire et financier comme des « établissements publics communaux de crédit et d’aide sociale ».
Chaque Crédit Municipal dépend donc de la commune où se trouve son siège et fixe ses propres conditions de prêt. Mais tous poursuivent un objet commun : combattre l’usure, c’est-à-dire les crédits accordés à des personnes en situation de précarité à des taux excessifs.
Les différentes caisses de Crédit Municipal possèdent 46 agences physiques, réparties un peu partout en France. Certaines vous proposent de prendre rendez-vous, en ligne ou par téléphone, pour éviter les files d’attente. Pensez à vous renseigner en amont !
Comment obtenir un prêt sur gage ?
Vous serez reçu par un agent du Crédit Municipal soumis à un devoir de neutralité et de discrétion. Celui-ci vous demandera de présenter :
Un justificatif de domicile en France daté de moins de 3 mois.
L’objet ou les objets que vous souhaitez apporter en garantie.
Dans le cadre de la lutte contre la contrefaçon, vous devrez également présenter une facture ou un titre de propriété pour certains objets sensibles comme les montres et la maroquinerie de luxe, certains accessoires de mode signés…
Votre objet est ensuite examiné par un expert appréciateur. Celui-ci vérifie son authenticité et estime sa valeur de la façon la plus juste possible.
Le Crédit Municipal vous propose un prêt représentant 50 à 80% de la valeur estimée de votre bien sur le marché des ventes aux enchères publiques.
Le montant annoncé est trop faible pour réaliser votre projet ? Vos objets vous sont immédiatement restitués, et la procédure s’arrête là.
Si vous acceptez la somme proposée, vous devrez signer un contrat de prêt sur gage nominatif, d’une durée de 6 à 12 mois selon les caisses.
Vos objets sont alors conservés en toute sécurité dans nos chambres fortes pendant toute la durée du contrat.
L’argent vous est remis immédiatement :
Soit en espèces (« cash ») jusqu’à 3000 euros.
Soit par chèque ou virement quel que soit le montant.
Les caisses de Crédit Municipal sont les seuls établissements autorisés par dérogation à payer en « cash » les opérations relatives au prêt sur gage jusqu’à 3000 €.
Remboursement, renouvellement ou vente : vous avez le choix
Option 1 : rembourser votre crédit pour récupérer l’objet
À tout moment, vous pouvez récupérer votre objet sans pénalité de remboursement anticipé. On appelle cette opération le dégagement.
Il suffit pour cela de rembourser le capital emprunté et les intérêts, calculés au prorata du nombre de mois.
Vous repartez le jour même avec votre objet, après avoir signé un document attestant de sa restitution.
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Option 2 : renouveler le contrat de prêt
Les caisses de Crédit Municipal proposent des contrats de 6 ou 12 mois renouvelables autant de fois que nécessaire.
La seule condition à respecter impérativement est de vous acquitter des intérêts dus à chaque échéance.
Sur le plan formel, certaines caisses vous demanderont simplement de signer un nouveau contrat au bout de plusieurs renouvellements.
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Option 3 : vendre l’objet gagé
Vous ne pouvez pas rembourser les intérêts à l’échéance de votre prêt ? Dans ce cas, votre objet est vendu aux enchères, et le produit de la vente sert à rembourser le prêt et les intérêts.
S’il y a un bénéfice, appelé boni, celui-ci vous est automatiquement reversé. À l’inverse, si la vente ne suffit pas à couvrir votre dette, le déficit est entièrement supporté par l’établissement. Aucune somme d’argent supplémentaire ne vous sera réclamée.
Tout compte fait, vous préférez vous séparer de l’objet gagé ? À tout moment, vous pouvez également demander la vente de l’objet aux enchères. On parle alors de vente requise.
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Les prochaines ventes aux enchères
Vous souhaitez acquérir de nouveaux objets, enrichir votre collection, ou tout simplement faire une bonne affaire ?
Chaque caisse de Crédit Municipal propose régulièrement des ventes aux enchères ouvertes à tous : particuliers, collectionneurs et professionnels.
Suivant l’établissement concerné, ces ventes peuvent être annoncées de plusieurs façons :
Dans notre calendrier collaboratif.
Sur le site internet de chaque caisse.
Par l’intermédiaire d’une lettre d’informations spécifique à chaque caisse…